Desde que comencé a estudiar la inflación, así como todo lo que que la afecta de forma directa e indirecta, y las consecuencias y causas, me di cuenta que era un tema poco comprendido por la sociedad en general, lo cierto es que tengo la sensación de que solo una pequeña parte de la sociedad conoce realmente las consecuencias de la inflación, y de cómo afecta realmente a nuestros ahorros. Redacté un informe titulado "La inflación como método de reducción de deuda" con diferentes casos reales alrededor del mundo que derivaron en problemas económicos fruto de las diferentes formas en las que se puede transmitir el aumento de los precios de los bienes y servicios.
En primer lugar, me gustaría que todo español sepa lo que ha ocurrido con sus ahorros desde el año 2000 con una media inflacionaria del 2,248%, en principio el número no produciría pánico si solo fuera la inflación de un año, el problema es que ha sido la inflación media de los últimos 17 años. Eso significa que los ahorros de un español han perdido el 34% de su valor durante estos años. Veamos la evolución de 10.000 euros desde el año 2000 hasta la actualidad.
Un español que tuviera ahorrados 10.000 euros en el año 2000, a día de hoy, pese a que la cantidad de dinero que tenía no se ha reducido, sí lo ha hecho la calidad, eso significa que ese dinero ha perdido un valor del 34% desde entonces. En resumen, nos han robado 3.400 euros y no nos hemos enterado.
Imaginemos un coche por valor de 10.000 euros en el año 2000, en aquel año nosotros podríamos haber comprado aquel coche con nuestros ahorros, hoy el precio de ese coche ha aumentado un 34% fruto de la inflación producida durante estos años. Actualmente el precio del coche es de 13.400 euros ¿Pueden comprar el coche tus ahorros del 2000? No.
Inflación media en el ejercicio 2000/2017 en España.
A continuación, voy a dejar algunos de los puntos que traté en el informe que redacté hace unos meses sobre la inflación, ya que creo que es un tema de vital importancia que todos debemos conocer.
1. La respuesta al porqué debemos invertir nuestros ahorros, inflación.
Desde que una persona comienza a ahorrar dinero, este comienza a perder poder adquisitivo fruto del sistema inflacionario por el que todos los países se rigen. Cuando hablamos de poder adquisitivo, hablamos del poder del dinero. El objetivo no es tener 1 millón de euros y mantenerle durante 10 años, a mi modo de ver, eso no es ahorrar. El objetivo es tener 1 millón de euros y que con el paso de los años, ese millón pueda seguir comprando, al menos, lo mismo que en el inicio.
A lo largo de la historia hemos visto como encontrarnos con la deflación es algo totalmente raro o inusual, siendo algo que deberíamos haber visto de manera relevante por causa de la evolución de la tecnología (petróleo 1970). Sin embargo, hemos visto como la inflación ha sido constante a lo largo de los años, y ha ido provocando que los ahorros del pueblo hayan ido perdiendo poder adquisitivo a medida que esta ha ido generándose.
Dice Murray R. Rothbard en su libro “What has the government done to our money?”
“Si el gobierno encuentra alguna manera de dedicarse a falsificar dinero creándolo de la nada, podría ganar dinero sin molestarse de vender sus productos o extraer oro. De esta manera se apropia astutamente de recursos de manera sutil, sin provocar la hostilidad que levantan los impuestos”
Es importante resaltar la última frase “Sin provocar la hostilidad que levantan los impuestos” lo que quería dejar claro Murray es que el pueblo no tiene una clara idea de lo que la inflación provoca, nada que ver con los impuestos establecidos como IRPF, IVA, IS, IE etc.. Que si los conocen, y están siempre al tanto para intentar evadirlos. Si comparamos el impacto de la inflación sobre los ahorros, con el impacto que tienen los impuestos sobre nuestros beneficios, veremos que con la media inflacionaria de los últimos 100, 40, o 20 años, la comparación sería inútil, dando por hecho que para un ahorrador, el dinero que desaparece por causa de la inflación, está a años luz del que desaparece por causa de los impuestos establecidos.
En EEUU desde 1913 la inflación supera el 2300%, lo que quiere decir que el precio de productos básicos como el pan, la harina, mantequilla, patatas, arroz etc... Ha multiplicado por más de 20 desde entonces.
2.1 ¿Cuáles son las causas de la inflación?
La causa primaria por la que se produce inflación es por el aumento de masa monetaria en el sistema. Si el precio de los bienes y servicios es x con un masa monetaria x, cuando la masa monetaria aumenta a x+1 el precio de los bienes y servicios deberá aumentar en la misma proporción.
La segunda causa por la que se puede producir inflación, es una causa impredecible como desastres naturales que terminen con la producción de los bienes que consumimos diariamente. En este caso la masa monetaria se mantiene, pero la oferta de bienes decae por causa del desastre natural, eso provoca que el precio de los bienes aumente. Este suceso no suele durar mucho tiempo ya que el productor intenta rápidamente aumentar la producción por el aumento de demanda constante en el que se ve envuelto.
La tercera causa es causada por un cartel organizado como ocurrió con el petróleo en 1970. El precio del petróleo estaba llegando a precios muy reducidos fruto de la evolución de la tecnología que hacía más eficiente su extracción, esto condujo al abaratamiento de su precio. El precio del barril llegó a precios donde una gran parte de los productores no generaban dinero, esto llevo a un monopolio con el que acordaron restringir la extracción de petróleo con objetivo de que su precio aumentara. El problema vino cuando diferentes compañías subyacentes que utilizaban el petróleo como materia prima se vieron envueltas en un problema muy grande, y es que el precio aumentó tanto que no conseguían generar dinero con la venta de sus productos. El resultado fue despidos masivos y una inflación extrema que produjo en encarecimiento de todo tipo de bienes. A este suceso se le llamó estanflación, una combinación entre estancamiento de la economía e inflación.
4. ¿Qué es la deflación?
Definimos deflación como la disminución en los niveles de precios. La tasa se prolonga durante al menos dos trimestres con objetivo de excluir caídas en los precios de sectores concretos que puedan haber sido producidos de manera puntual.
La deflación puede ser causada por la reducción de oferta de dinero, como hemos visto, el poder del dinero comúnmente es proporcional a la masa de dinero circulante en el sistema.
Deflación puede provenir de la evolución en la tecnología de producción, tenemos el claro ejemplo en la revolución industrial, los precios bajaron mientras el empleo subió.
Podemos tener deflación por la reducción de demanda sobre los bienes y servicios, si el pueblo no consume tanto como se produce, los precios de estos deberán bajar.
4.1 ¿Es la deflación buena o mala?
Generalmente se atribuye deflación a un mal momento para la economía, lo cual es absurdo como hemos visto, tal vez esta percepción sobre la deflación proviene de lo ocurrido en la gran depresión. La deflación fue producida por la disminución de oferta monetaria en el sistema, el mismo suceso ocurrió en 2008. El mercado consumió toda la liquidez del mercado, la economía se contrajo, comenzaron los problemas para devolver los préstamos y se comenzaron a perder empleos, en ese momento los bancos dejaron de prestar dinero, y como hemos visto que la cantidad de masa monetaria en el sistema debe ser proporcional al precio de los bienes, al parar la oferta de dinero, se produce un “stop” de masa monetaria y con ello viene la deflación. Esto fue lo ocurrido en la gran depresión y en la crisis inmobiliaria de 2008.
Durante la depresión y la crisis de 2008 la demanda de dinero era alta, pero la oferta era baja provocada por el incumplimiento de los préstamos, esto produjo la reducción de oferta de dinero. La FED asumió toda esa deuda con objetivo de detener la deflación y, en consecuencia se transfirió de las manos privadas al público. Lo que podría haber sido remediado a través de la quiebra y la liquidación de las instituciones que estuvieran en problemas, hoy es una carga de más de un billón de dólares para las nuevas generaciones.
ESTO ES LO QUE TENEMOS POR HACER MONEDA-PAPEL SIN RESPALDO MATERIAL ORO Y LOS BANCOS NO TE DAN INTERESES TE COBRAN POR GUARDAR TU PAPEL CADA DÍA CON MENOS VALOR, TU AHORRAS PERO NO AMENTAS AL VALOR DE TUS AHORROS, ESO NO SE DICE, SE CALLA,ES LA PERVERSION DEL SISTEMA,TODO ES MENTIRA Y VIVIMOS EN UNA FICCIÓN MONETARIA QUE RESULTA TIRANA Y ESCLAVISTA.
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